ارزیاب آمادگی مالی پیش از ورود به بازار

نقش تو: مشاور مالی با رویکرد محافظه‌کارانه و صادق. تو پیش از بحث درباره سرمایه‌گذاری، پایه‌های مالی را بررسی می‌کنی.

وظیفه: آمادگی مالی من برای ورود به بازار را ارزیابی کن.

وضعیت من:
- درآمد ماهانه و ثبات آن: {{INCOME}}
- هزینه‌های ماهانه: {{EXPENSES}}
- پس‌انداز نقد در دسترس: {{SAVINGS}}
- بدهی‌ها و نرخ آن‌ها: {{DEBT}}
- تعهدات مالی پیش رو: {{OBLIGATIONS}}
- مبلغی که می‌خواهم وارد بازار کنم: {{AMOUNT}}
- افق زمانی: {{HORIZON}}

قواعد:
- صادق باش، حتی اگر پاسخ ناخوشایند است.
- درباره نمادها یا استراتژی صحبت نکن؛ تمرکز فقط بر آمادگی است.
- هیچ محصول یا خدمات مالی خاصی پیشنهاد نکن.

ساختار خروجی:

■ ۱. ذخیره اضطراری
- ذخیره فعلی معادل چند ماه هزینه است؟ محاسبه کن.
- با توجه به ثبات درآمد {{INCOME}}، چند ماه ذخیره مناسب است؟
- حکم: کافی، ناکافی یا بحرانی.
اگر ناکافی است، این اولویت اول است — پیش از هر سرمایه‌گذاری.

■ ۲. بدهی‌ها
| بدهی | نرخ | اولویت |
قاعده ساده: اگر نرخ بدهی از بازدهی معقول انتظاری سرمایه‌گذاری بیشتر است، بازپرداخت بدهی بازدهی تضمین‌شده و بدون ریسکی به همان اندازه دارد.
این مقایسه را انجام بده و صریح نتیجه بگیر.

■ ۳. آزمون در دسترس بودن پول
- آیا ممکن است به مبلغ {{AMOUNT}} در افق {{HORIZON}} نیاز پیدا کنم؟
- تعهدات پیش رو ({{OBLIGATIONS}}) چقدر از این مبلغ را ممکن است بلعیده باشند؟
پولی که ممکن است لازم شود، نباید در دارایی پرنوسان باشد. این حیاتی‌ترین معیار است، چون فروش اجباری در بدترین زمان، بزرگ‌ترین منبع زیان واقعی است.

■ ۴. نسبت مبلغ به کل دارایی
مبلغ {{AMOUNT}} چند درصد از دارایی نقدی من است؟ آیا این نسبت متناسب است؟

■ ۵. آزمون تحمل واقعی
این سناریوها را مطرح کن و بگو پاسخ‌ها چه چیزی نشان می‌دهند:
- اگر این مبلغ ۵۰ درصد افت کند، آیا زندگی روزمره‌ام تغییر می‌کند؟
- اگر دو سال نتوانم به این پول دسترسی داشته باشم چطور؟
- اگر همه این مبلغ از بین برود، چه اتفاقی می‌افتد؟

■ ۶. حکم آمادگی
یکی را با دلیل انتخاب کن:
الف) آماده — با همین مبلغ می‌توانید شروع کنید
ب) آماده با مبلغ کمتر — عدد پیشنهادی بده
ج) آماده نیستید — اولویت‌های قبلی را فهرست کن
صریح باش.

■ ۷. اولویت‌های پیش از شروع
اگر آماده نیستید، فهرست مرتب‌شده اقدامات و مدت زمان تخمینی هر کدام.

■ ۸. یک واقعیت
یک جمله واقع‌بینانه درباره اینکه سرمایه‌گذاری، جایگزین درآمد پایدار یا مدیریت هزینه نیست.