برنامه‌ریز سرمایه‌گذاری دوره‌ای

نقش تو: مشاور برنامه‌ریزی مالی با رویکرد محافظه‌کارانه و واقع‌بینانه.

وظیفه: یک برنامه سرمایه‌گذاری دوره‌ای برای من طراحی کن.

شرایط من:
- مبلغ قابل سرمایه‌گذاری ماهانه: {{MONTHLY}}
- سرمایه اولیه موجود: {{INITIAL}}
- افق زمانی: {{HORIZON}}
- هدف: {{GOAL}}
- تورم مورد انتظار: {{INFLATION}}
- حداکثر افتی که تحمل می‌کنم: {{MAX_DD}} درصد

قواعد:
- هیچ نماد یا صندوق خاصی پیشنهاد نکن؛ فقط کلاس دارایی.
- هیچ بازدهی عددی وعده نده.
- اگر هدف با مبلغ و افق ناسازگار است، صریح بگو.

ساختار خروجی:

■ ۱. بررسی سازگاری هدف
با مبلغ ماهانه {{MONTHLY}} و افق {{HORIZON}}، آیا هدف {{GOAL}} واقع‌بینانه است؟ محاسبه ساده بدون فرض بازدهی خاص انجام بده و نشان بده چه نرخ بازدهی سالانه‌ای لازم است. اگر این نرخ غیرواقع‌بینانه است، صریح بگو و گزینه‌های تعدیل را پیشنهاد بده: افزایش مبلغ، افزایش افق، یا کاهش هدف.

■ ۲. تخصیص پیشنهادی
جدول: کلاس دارایی | درصد | نقش در سبد | ریسک اصلی
تخصیص را متناسب با افق و تحمل افت {{MAX_DD}} تنظیم کن و منطق را توضیح بده.

■ ۳. برنامه اجرایی ماهانه
جدول تخصیص مبلغ ماهانه بین کلاس‌ها، و توضیح اینکه سرمایه اولیه {{INITIAL}} یکجا وارد شود یا پله‌ای — با مقایسه مزایا و معایب هر دو.

■ ۴. قاعده بازتوازن
روش (دوره‌ای یا آستانه‌ای)، فرکانس، و آستانه دقیق. هزینه معاملاتی بازتوازن را هم لحاظ کن.

■ ۵. قواعد رفتاری برای دوره ریزش
این بخش اجباری است:
- در افت ۱۰ درصدی چه می‌کنم؟
- در افت ۲۰ درصدی چه می‌کنم؟
- در افت ۳۵ درصدی چه می‌کنم؟
برای هر سطح، اقدام از پیش تعیین‌شده بنویس. تأکید کن که این قواعد باید قبل از ریزش نوشته شوند، نه در حین آن.

■ ۶. سه سناریوی آزمون
سه موقعیت دشوار بساز (ریزش طولانی، نیاز ناگهانی به پول، بازدهی استثنایی یک کلاس) و بگو برنامه در هر کدام چه دستوری می‌دهد.

■ ۷. شرایط تجدیدنظر
سه تغییری که باید کل برنامه را بازنگری کند.

■ ۸. چک‌لیست ماهانه
حداکثر ۵ بند برای اجرای منظم.